Welche Versicherung für Selbständige – Ratgeber.
Als Selbstständiger müssen Sie viel verantworten. Das gilt nicht nur für Ihr Unternehmen, sondern auch für Ihre persönliche Sicherheit. Die richtige Versicherung ist daher sehr wichtig, um finanzielle Risiken zu vermeiden.
Es gibt Pflichtversicherungen wie Kranken- und Pflegeversicherung, die Sie haben müssen. Es gibt auch freiwillige Versicherungen, die je nach Situation sinnvoll sein können. Ein Versicherungsbroker kann Ihnen helfen, die besten Versicherungen für Sie zu finden. Das gilt sowohl in Deutschland als auch in der Schweiz.
Schlüsselerkenntnisse:
- Gesetzlich vorgeschriebene Versicherungen für Selbstständige: Krankenversicherung und Pflegeversicherung
- Freiwillige Versicherungen je nach individueller Situation empfehlenswert
- Versicherungsbroker bieten unabhängige Beratung und helfen bei der Auswahl der richtigen Absicherung
- Berufshaftpflichtversicherung, Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, Unfallversicherung und private Altersvorsorge als zusätzliche Optionen
- Individuelle Beratung für maßgeschneiderten Versicherungsschutz als Selbstständiger in Deutschland und der Schweiz
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Die Bedeutung der richtigen Versicherungen für Selbstständige
Als Selbstständiger oder Freiberufler ist es wichtig, Risiken zu kennen und zu schützen. Eine gute Risikoabsicherung für Freiberufler hilft, existenzbedrohende Risiken zu minimieren. So sichert man seine berufliche Zukunft.
Risiken als Selbstständiger absichern
Selbstständige müssen ihre Absicherung selbst regeln. Man muss über verschiedene Risiken nachdenken, wie:
- Krankheit und Arbeitsunfähigkeit
- Unfälle und Berufsunfähigkeit
- Altersvorsorge und Rente
- Haftpflichtrisiken
Die erste Schritte sind eine individuelle Risikoanalyse. So findet man den besten Versicherungsschutz und schützt seine Existenz.
Gesetzlich vorgeschriebene und freiwillige Versicherungen
Manche Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, andere freiwillig. Pflichtversicherungen sind:
- Krankenversicherung
- Pflegeversicherung
Es gibt auch freiwillige Versicherungen, die je nach Beruf und persönlicher Situation sinnvoll sein können:
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Unfallversicherung
- Rentenversicherung
- Freiwillige Arbeitslosenversicherung
Ein Vergleich verschiedener Angebote hilft, den besten Schutz zu finden. Dabei sollte man die Kosten im Auge behalten. So kann man die Risikoabsicherung für Freiberufler individuell gestalten und existenzbedrohende Risiken minimieren.
Krankenversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger in Deutschland haben Sie mehrere Optionen. Sie können zwischen einer freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung und einer privaten Krankenversicherung wählen. Ihre Entscheidung hängt von Einkommen, Gesundheitszustand und persönlichen Bedürfnissen ab. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile zu kennen und einen Vergleich durchzuführen.
Freiwillig gesetzlich oder privat versichern
Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung ist für Selbstständige verfügbar, die zuvor gesetzlich versichert waren. Der Beitragssatz beträgt 14,6% des Bruttoeinkommens plus 2,5% Zusatzbeitrag. Für 2025 liegt die Beitragsbemessungsgrenze bei 5.512,50 Euro monatlich.
Bei der privaten Krankenversicherung zählen Gesundheitszustand, Alter und Tarif. Ein 30-jähriger zahlt etwa 359 Euro monatlich für einen Komfort-Tarif. Premiumschutz kostet ab etwa 474 Euro. Mit dem Alter steigen die Beiträge.
Krankenkassenvergleich durchführen
Um die beste Krankenversicherung zu finden, ist ein Vergleich wichtig. Vergleichen Sie Beiträge, Leistungen und Service. Denken Sie auch an Ihre finanzielle Zukunft und mögliche Gesundheitsveränderungen.
| Alter | GKV Höchstbeitrag | PKV Komfort-Tarif | PKV Premium-Tarif |
|---|---|---|---|
| 30 Jahre | 1.174,16 € | 359 € | 474 € |
| 40 Jahre | 1.174,16 € | 466 € | 602 € |
| 50 Jahre | 1.174,16 € | 605 € | 799 € |
Die Entscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung ist wichtig. Informieren Sie sich gut, vergleichen Sie Angebote und holen Sie Beratung ein. So finden Sie die beste Versicherung für Ihre Situation.
Pflegeversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger sollten Sie nicht nur an die Krankenversicherung denken. Die Pflegeversicherung ist auch wichtig. In Deutschland gilt: „Pflegeversicherung folgt Krankenversicherung“. Das heißt, wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind, sind Sie auch in der Pflegeversicherung für Selbstständige mitversichert.
Wenn Sie privat krankenversichert sind, müssen Sie eine private Pflegeversicherung abschließen. Es ist klug, sich von einem Berater helfen zu lassen. So finden Sie die beste Pflegeversicherung für Ihre Familie und Ziele.
Unabhängige Berater helfen Ihnen, die richtige Pflegeversicherung zu wählen. Sie informieren über Zusatzversicherungen, die Ihren Schutz verbessern können. Eine individuelle Lösung ist entscheidend, um im Pflegefall gut abgesichert zu sein.
- Gesetzliche Pflegeversicherung: automatisch bei gesetzlicher Krankenversicherung
- Private Pflege-Pflichtversicherung: zusätzlich bei privater Krankenversicherung
- Unabhängige Beratung: Hilfe bei der Auswahl der passenden Pflegeversicherung
Krankentagegeld und Krankengeld für Selbstständige
Als Selbstständiger in Deutschland haben Sie keinen automatischen Anspruch auf Krankengeld. Aber keine Sorge, es gibt Wege, um sich vor Verdienstausfällen im Krankheitsfall abzusichern. Mit der richtigen Vorsorge können Sie beruhigt Ihrem Geschäft nachgehen, ohne sich um finanzielle Engpässe sorgen zu müssen.
Schutz vor Verdienstausfall bei Krankheit
Es gibt drei Hauptoptionen, um sich als Selbstständiger gegen Verdienstausfälle bei Krankheit abzusichern:
- Gesetzlicher Krankengeldanspruch: Durch eine schriftliche Wahlerklärung bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse können Sie einen Anspruch auf Krankengeld ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit erwerben. Dafür erhöhen sich Ihre Beiträge um 0,6 Prozentpunkte. Das Krankengeld beträgt dann 70 Prozent Ihres Arbeitseinkommens, ist jedoch auf maximal 128,63 Euro pro Tag begrenzt (Stand 2025).
- Zusätzliche Wahltarife: Einige Krankenkassen bieten Wahltarife an, die das gesetzliche Krankengeld ergänzen oder ersetzen. Diese Tarife ermöglichen eine frühere Auszahlung des Krankengeldes, beispielsweise bereits ab dem 15. oder 22. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Die genauen Bedingungen und Beiträge variieren je nach Krankenkasse.
- Private Krankentagegeld-Versicherung: Alternativ können Sie eine private Versicherung abschließen, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Die Höhe des versicherten Krankentagegeldes und der Beginn der Auszahlung können flexibel gestaltet werden. Beachten Sie jedoch, dass private Versicherungen bei Vorerkrankungen oder höherem Alter höhere Beiträge verlangen oder den Versicherungsschutz einschränken können.
Um den passenden Versicherungsschutz zu finden, ist es wichtig, die verschiedenen Optionen sorgfältig zu prüfen. Ein Versicherungsberater kann Ihnen dabei helfen, das für Sie geeignete Krankentagegeld für Selbstständige oder Krankengeld für Freiberufler auszuwählen. So können Sie sicherstellen, dass Sie im Krankheitsfall finanziell abgesichert sind und sich voll und ganz auf Ihre Genesung konzentrieren können.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger sind Sie für Ihr Unternehmen und Ihre Finanzen verantwortlich. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Freelancer und Selbstständige ist daher wichtig.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hilft, wenn Sie gesundheitlich nicht mehr arbeiten können. Sie zahlt eine monatliche Rente. Diese Rente hilft, den Lebensunterhalt zu bestreiten und Kosten zu decken.
Absicherung, wenn der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann
Als Selbstständiger ist es wichtig, sich abzusichern. Sie haben keinen Anspruch auf Lohnfortzahlung oder Erwerbsminderungsrente wie Angestellte.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit. Sie zahlt, wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können. Die Rente hängt von Ihrem Einkommen und dem Versicherungsschutz ab.
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie auf folgende Punkte achten:
- Höhe der Rentenzahlung
- Definition der Berufsunfähigkeit
- Möglichkeiten zur Beitragsbefreiung
- Nachversicherungsgarantien
Eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsmakler hilft, den richtigen Schutz zu finden.
Unfallversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger ist es wichtig, gut abzusichern. Neben Kranken- und Pflegeversicherung ist eine Unfallversicherung wichtig. Sie bietet Schutz, falls Sie durch einen Unfall nicht mehr arbeiten können oder bleibende Schäden haben.
Eine Unfallversicherung für Gewerbetreibende schützt bei Unfällen während der Arbeit. Das umfasst Stürze auf dem Weg zu Kunden oder Verletzungen bei der Arbeit. Auch Wegeunfälle sind oft abgedeckt.
Die Leistungen einer Unfallversicherung können Sie individuell anpassen. Dazu gehören:
- Einmalige Invaliditätsleistung bei dauerhaften körperlichen Schäden
- Unfallrente bei Berufsunfähigkeit durch Unfall
- Krankenhaus-Tagegeld bei unfallbedingtem Krankenhausaufenthalt
- Übergangsleistung bei vorübergehender Berufsunfähigkeit
Die Kosten für die Versicherung hängen von Ihrem Beruf, Alter und dem gewünschten Umfang ab. Ein Vergleich verschiedener Anbieter hilft, die beste Unfallversicherung für Gewerbetreibende zu finden.
| Versicherer | Monatlicher Beitrag | Invaliditätsleistung | Unfallrente |
|---|---|---|---|
| Allianz | 25 € | 100.000 € | 1.000 € |
| HUK-Coburg | 22 € | 80.000 € | 800 € |
| ARAG | 28 € | 120.000 € | 1.200 € |
Rentenversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger ist es wichtig, frühzeitig an die Altersvorsorge zu denken. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet eine Möglichkeit, sich finanziell für das Rentenalter abzusichern. In Deutschland sind etwa 11% der Selbstständigen von Altersarmut bedroht. Das liegt oft an einer unzureichenden Altersvorsorge.
In Deutschland müssen bestimmte Selbstständige, wie Handwerker und Künstler, in die Rentenversicherung einzahlen. Lehrer, Erzieher und Pflegepersonen sind auch pflichtversichert. So haben sie später Anspruch auf eine Altersrente.
Altersvorsorge als Selbstständiger
Selbstständige, die nicht pflichtversichert sind, können sich freiwillig versichern. Die Beiträge sind flexibel und liegen zwischen 103,42 Euro und 1.497,30 Euro pro Monat. Freiwillige Beiträge können bis zum 31. März des Folgejahres gezahlt werden.
Eine freiwillige Versicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung hilft Selbstständigen, sich für das Alter abzusichern. Es verringert das Risiko von Altersarmut und schützt die Selbstständigen und die Gesellschaft.
Als Selbstständiger sollten Sie sich früh mit Altersvorsorge auseinandersetzen. Prüfen Sie, ob eine freiwillige Versicherung für Sie sinnvoll ist. Eine Beratung durch einen Experten kann helfen, die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.
Freiwillige Arbeitslosenversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger sind Sie nicht automatisch gegen Arbeitslosigkeit versichert. Aber was, wenn Ihr Geschäft plötzlich nicht mehr läuft? Hier kommt die freiwillige Arbeitslosenversicherung für Selbstständige ins Spiel. Sie bietet finanzielle Absicherung, falls Sie Ihre Tätigkeit aufgeben müssen.
Um sich freiwillig gegen Arbeitslosigkeit zu versichern, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Sie waren vor der Selbstständigkeit mindestens 12 Monate in den letzten 24 Monaten arbeitslosenversicherungspflichtig beschäftigt.
- Sie melden sich innerhalb von 3 Monaten nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit bei der Agentur für Arbeit.
- Sie zahlen regelmäßig Ihre Beiträge zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung.
Die Beitragsmenge hängt vom Tarif ab. Je höher der Tarif, desto höher das Arbeitslosengeld. Doch die Beiträge steigen auch mit dem Tarif.
| Monatlicher Beitrag | Tägliches Arbeitslosengeld |
|---|---|
| 85,05 € | 38,90 € |
| 170,10 € | 77,80 € |
| 255,15 € | 116,70 € |
Überlegen Sie gut, ob die freiwillige Arbeitslosenversicherung für Sie sinnvoll ist. Denken Sie an die Kosten und den potenziellen Nutzen. Eine professionelle Beratung kann Ihnen helfen, die beste Entscheidung zu treffen.
Krankenhauszusatzversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger können Sie Ihre Krankenversicherung verbessern. Eine Krankenhauszusatzversicherung bietet Ihnen eine Privatpatientenbehandlung im Krankenhaus.
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
- Behandlung durch Chefärzte oder Spezialisten
- Zugang zu modernsten Behandlungsmethoden und Medizintechnik
- Erweiterte Besuchszeiten und zusätzliche Serviceleistungen
Beim Auswählen der passenden Versicherung sollten Sie auf einige Dinge achten:
| Kriterium | Erläuterung |
|---|---|
| Leistungsumfang | Prüfen Sie genau, welche Leistungen in der Versicherung enthalten sind und ob diese Ihren Bedürfnissen entsprechen. |
| Wartezeiten | Beachten Sie mögliche Wartezeiten, bevor die Versicherungsleistungen in Anspruch genommen werden können. |
| Beitragshöhe | Vergleichen Sie die Beiträge verschiedener Anbieter und wählen Sie einen Tarif, der zu Ihrem Budget passt. |
Eine Krankenhauszusatzversicherung für Selbstständige bietet hochwertige medizinische Versorgung. Sie macht den Krankenhausaufenthalt angenehmer. Überlegen Sie, ob diese Absicherung für Sie sinnvoll ist. Informieren Sie sich gut über die Angebote am Markt.
Dread-Disease-Versicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger sind Sie Ihr eigener Chef. Sie tragen die volle Verantwortung für Ihr Unternehmen. Aber was, wenn Sie plötzlich von einer schweren Krankheit betroffen sind? Eine Dread-Disease-Versicherung für Selbstständige kann in solchen Fällen eine wertvolle Unterstützung sein.
Die Dread-Disease-Versicherung leistet bei Diagnose einer schweren Krankheit wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine Einmalzahlung. Diese Zahlung hilft, laufende Kosten zu decken, den Lebensunterhalt zu sichern oder zusätzliche medizinische Behandlungen zu finanzieren.
Finanzielle Unterstützung bei schweren Krankheiten
Als Selbstständiger haben Sie oft nicht die gleiche finanzielle Absicherung wie Arbeitnehmer. Eine schwere Krankheit kann schnell zu finanziellen Engpässen führen. Besonders, wenn Sie für längere Zeit nicht arbeiten können. Die Dread-Disease-Versicherung bietet in solchen Fällen eine wichtige finanzielle Unterstützung.
Die Höhe der Einmalzahlung hängt von der gewählten Versicherungssumme ab. Diese sollte ausreichen, um die laufenden Kosten für einen gewissen Zeitraum zu decken. Und gegebenenfalls zusätzliche medizinische Behandlungen zu finanzieren.
Bevor Sie eine Dread-Disease-Versicherung abschließen, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen. Achten Sie auf folgende Punkte:
- Welche Krankheiten sind abgedeckt?
- Wie hoch ist die Versicherungssumme?
- Gibt es Wartezeiten oder Ausschlüsse?
- Wie lange läuft der Vertrag und ist er verlängerbar?
Eine Dread-Disease-Versicherung für Selbstständige kann eine sinnvolle Ergänzung zu anderen Versicherungen sein. Sie bietet zusätzliche finanzielle Sicherheit im Falle einer schweren Erkrankung. So können Sie sich voll und ganz auf Ihre Genesung konzentrieren.
Grundfähigkeitsversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger ist es wichtig, gut abgesichert zu sein. Eine Grundfähigkeitsversicherung hilft, den Lebensstandard zu sichern, falls man grundlegende Fähigkeiten verliert. Sie ist besonders für Selbstständige wichtig, da sie oft nicht durch die gesetzliche Absicherung geschützt sind.
Die Versicherung springt ein, wenn man nicht mehr selbstständig essen, sich anziehen oder sich fortbewegen kann. Sie zahlt eine monatliche Rente. Diese hilft, finanzielle Engpässe zu vermeiden und den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Schutz bei Verlust grundlegender Fähigkeiten
Die Grundfähigkeitsversicherung schützt Selbstständige bei Verlust folgender Fähigkeiten:
- Sehen
- Hören
- Sprechen
- Mobilität (Gehen, Stehen, Sitzen)
- Kognitive Fähigkeiten (Denken, Erinnern, Orientieren)
- Gebrauch der Hände
Die genauen Leistungen und Bedingungen variieren je nach Versicherer und Tarif. Es ist wichtig, die Angebote zu vergleichen und sich beraten zu lassen. So findet man den passenden Schutz für die eigene Situation.
| Versicherer | Monatliche Rente | Einmalzahlung |
|---|---|---|
| Allianz | bis 3.000 € | bis 100.000 € |
| AXA | bis 2.500 € | bis 50.000 € |
| Stuttgarter | bis 2.000 € | bis 75.000 € |
Eine Grundfähigkeitsversicherung für Selbstständige ist eine gute Ergänzung. Sie sorgt für finanziellen Schutz im Ernstfall und hilft, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Mutterschutz und Selbstständigkeit
Als selbstständige Frau haben Sie keinen gesetzlichen Anspruch auf Mutterschutz. Aber es ist wichtig, sich finanziell abzusichern. Jährlich bekommen etwa 27.000 selbstständig erwerbstätige Frauen ein Kind. Doch nur die Hälfte sichert sich gegen den Einkommensausfall während der Mutterschutzfristen ab.
Es gibt Möglichkeiten, sich über Zusatzversicherungen der Krankenversicherung abzusichern. Wenn Sie freiwillig bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sind, bekommen Sie Mutterschaftsgeld. Als privat krankenversicherte Selbstständige können Sie Krankentagegeld erhalten, wenn Sie eine entsprechende Versicherung haben.
Finanzielle Absicherung für selbstständige Mütter
44 % der selbstständigen Frauen sind nicht gut über Mutterschutzabsicherung informiert. Es ist wichtig, sich frühzeitig zu informieren und die richtige Lösung zu finden. Gesetzlich versicherte Selbstständige bekommen während der Schutzfristen Krankengeld in Höhe von 70 % ihrer Nettoeinkünfte.
Der Deutsche Mittelstands-Bund (DMB) unterstützt den Mutterschutz für selbstständige Frauen. Eine gesetzliche Regelung für den Mutterschutz für Selbstständige ist längst überfällig. Sie fördert die Gleichstellung und verbessert die Vereinbarkeit von Familie und Beruf.
Zusatzversicherungen über die Krankenversicherung
Zusatzversicherungen der Krankenversicherung sind eine gute Option für selbstständige Frauen. Der Basistext des BMWK gibt wichtige Informationen, wie sich Frauen und ihre Betriebe absichern können. Für Fragen steht eine Hotline unter der Nummer 030-340 60 65 60 zur Verfügung.
Welche Versicherung für Selbständige – Individuelle Beratung
Als Selbstständiger ist es wichtig, den richtigen Versicherungsschutz zu finden. Jeder hat eigene Bedürfnisse, abhängig von Beruf, Familienstand und Gesundheit. Eine individuelle Versicherungsberatung hilft, die besten Versicherungen auszuwählen und Beiträge zu optimieren.
Eine unabhängige Beratung durch Experten hilft, den Überblick zu behalten. Sie analysieren Ihre Situation und empfehlen passende Versicherungen. So decken Sie Risiken ab und sparen Geld.
Bei der individuellen Beratung werden verschiedene Aspekte betrachtet:
- Ihre berufliche Tätigkeit und damit verbundene Risiken
- Ihr Alter und Gesundheitszustand
- Ihre familiäre Situation und Absicherung von Angehörigen
- Ihre finanziellen Möglichkeiten und Vorsorgewünsche
Ein Berater kann ein Versicherungspaket für Sie zusammenstellen. Dieses Paket deckt Ihre Bedürfnisse optimal ab. Es ist auch wichtig, den Versicherungsschutz regelmäßig zu überprüfen. So bleiben Sie und Ihre Liebsten immer gut abgesichert.
Fazit
Als Selbstständiger braucht man Versicherungen, um gut abgesichert zu sein. Es gibt viele Versicherungen, die man freiwillig abschließen kann. Dazu zählen Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung, Rentenversicherung und Krankentagegeldversicherung.
Um den besten Schutz zu finden, sollte man Angebote vergleichen. Es ist wichtig, die Kosten genau zu kennen. Ein unabhängiger Experte kann helfen, die beste Lösung für Sie zu finden.
Versicherungen sind wichtig, um Risiken zu vermindern und erfolgreich zu sein. Nehmen Sie sich Zeit, um die richtigen Versicherungen auszuwählen. Mit der richtigen Absicherung können Sie sich auf Ihre Arbeit konzentrieren und Ihr Unternehmen wachsen lassen.
